Банковский сфетофор

С 1 июля 2022 года банки начали присваивать уровни риска своим клиентам по цветам, их разделят на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Отсюда и название — «банковский светофор».

Высокий риск (красный уровень) - организации и ИП, которые не ведут реальную деятельность, а выполняют функцию технических компаний.

Формальными признаками таких компаний являются:

• адрес массовой регистрации
• минимальный размер уставного капитала ( только по совокупности признаков)
• отсутствие реальной деятельности( не платит зарплату, налоги, не закупает товар материалы)
• организация или ИП ведет расчеты с контрагентами с высоким риском
• назначения платежа не связаны с основным видом деятельности организации
• транзитные операции

Средний риск (желтый уровень) - организации и ИП, которые фактически ведут реальную деятельность, при этом время от времени проводят сомнительные операции

• оплачивают товары, работы, услуги по их основной деятельности
• оплачивают налоги и взносы, платят зарплату, коммунальные и арендные платежи, что показывает реальность хозяйственной жизни
• под сомнительными операциями понимается здесь совершение разовых операций на крупные суммы, не связанных с их основной деятельностью или проведение платежей компаниям с сомнительной репутацией, транзитные операции

Низкий риск (зеленый уровень)

Организации и ИП, которые:

• ведут реальную деятельность (оплачивают платежи поставщикам, связанные с основной деятельностью, коммунальные, арендные платежи, зарплату, налоги, взносы и т. д.);
• не проводят сомнительных операций. Если банк выявит хоть одну сомнительную операцию, сразу изменит риск на средний